“3G”时代来了，“3G”保险也就应运而生了，不过这个3G指的是“三代人”(3 Generations)。从前天开始，光大永明人寿在全国推出首款“3G”概念家庭保单，这款“3G”产品的特点是在一张保单内，实现一家三代人同时投保，各取所需，共同受益。
　　记者昨天致电该公司客服了解情况，该款产品已经在8月8日在全国推出。由于这两天是双休日，无法受理投保，所以不知道这款产品是否有市场。不过，不少保险业同行认为“3G”概念玩的是噱头，而资深保险专家朱庆则建议消费者投保的时候留意其中的陷阱。
　　一份保单可保五人
　　2009年中国保险市场的一项调研结果显示，中国居民目前所担心的个人问题中，父母的健康排在了第一位，自身健康和孩子的教育，紧随其后分列第二位和第三位。同时，需要为自己的父母、配偶、孩子支付医疗费用的受访者比例分别高达44%、64%和58%。这显示出中国居民有整体考虑家庭保障与理财安全的需要，对“家庭保单”有着迫切的需求。光大永明人寿公司就是针对这一点，推出新产品“3G家庭保障计划”。
　　现在电台里每天都在播放中国移动的“一人付费全家共享”的广告，而这款产品主要也是基于这个理念出发的。与通讯行业所指的3G含义不同的是，这里的3G指“三代人”(3 generations)。而这款“3G”产品的特点就在于，能够在一张保单内，实现一家三代人同时投保，各取所需，共同受益。
　　记者昨天致电光大永明人寿24小时客服热线，工作人员给记者详细介绍了这款保险产品的情况。只要家庭成员中一人投保主险，其他人均可直接投保附加险，每张保单最多可覆盖五个被保险人。对于附带的被保险人而言，缴纳保费相对较低，在投保手续和后期管理上也更简单轻松。该保单的产品池中共包含两个主险，分别是重疾险和终身寿险。此外还有最多17个附加险。此外，如果其中某一被保险人的保障因理赔终止，不会影响其他被保险人的保障。“即使主险理赔过了，其他附加险只要照常交费就可以继续获得保障。”
　　同行均称这是噱头
　　“这家公司也厉害的，竟然把‘3G’概念给搬到这里来了。”中国人寿保险公司的业务员小张告诉记者，其实市场上也有一些类似的保险产品。一些高端的医疗险中也会将夫妻双方甚至子女的医疗保障纳入其中。
　　“如果说他们提供的是‘3G’，那么这些产品可以称为‘2G’了。”小张表示，如果只是简单多一些附加险，对投保人并没有特别大的好处，关键还是要提升投保人的保险意识。选择合适的保险。
　　太平人寿公司的业务员小武也告诉记者，他们公司目前提供的“福寿连连”分红险也是属于这样的“共享”。“以我们的产品为例，很多年轻夫妻在孩子出生后都买了这款产品，既可以给孩子提供保障，分红还可以为自己养老用。也可以说是一举两得。”
　　投保要留意其中陷阱
　　“因为现在家庭投保的不多，很多家庭只考虑给孩子或是家里的某一个人投保，保险普及太少，所以这样的险种推出肯定有利于全家投保，让大家都有保障。买一带多的事情比单独买容易接受，家庭成员是一个整体，需要互相关爱。”朱庆分析说，这款产品更多的是体现了一种营销理念，和中国移动的广告有异曲同工的妙处。其实目前多数人还是缺乏保险的理念，如果大家都能够主动去了解和重视保险，也没必要去理会这些概念。
　　此外，由于被保险人涉及三代人，不同年龄层次需求差别很大。一些附加险的要求规则就比较高。记者以63岁父亲的名义进行咨询，工作人员说只能提供老年意外伤害险，而住院医疗保险则只能保障到60岁为止。而即使是60岁以下的老人，住院医疗险的保费同样不菲，以5万保元额计算，每年大约要交保费4300多元。
　　对于如何购买这款保险产品，朱庆也提出了自己的建议，那就是投保人一定要选择合适的附加险，毕竟这款产品是以多款附加险为主的。“如果从保障的角度来说，投保附加险和主险的区别还是很大的，附加险虽然保费较低，但肯定还是有一定限制的。”因此他建议投保人一定要搞清楚附加险的限制条件，然后根据需要去购买。